Kredilerde yeni dönem başlıyor. Yakın izlemedeki krediye yapılandırma fırsatı sunulacak, istisnalar süresiz olacak. Donuk alacaklar ise bilanço dışına çıkarılacak. İşte kredi ve borçlarla ilgili önemli ipuçları...

İzlemede olan krediler bile yapılandırmayla ilgili yeni bir döneme giriyor. Hazine ve Maliye Bakanlığı ile Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) binlerce firmaya nefes aldıracak, bankacılık piyasasının aktif niteliğini güçlendirecek bir dizi yeni uygulamayı devreye alıyor.

Kredi çeken, kredi kartı borcu olan yüz binlerce kişiye kolaylık sağlanmasının ardından yakın izlemedeki kredilere yönelik yapılandırma ve firma rehabilitasyon fonksiyonları oluşturuluyor.

Sorunlu kredisi olsa da yaşama şansı olan şirketler doğru yönlendirilecek. Bankacılık piyasasının aktif kalitesi iyileştirilirken, borçlular için de hızlı, esnek, uygun maliyetli çözümler üretilecek.

AYNI ANDA UYGULANMAYA BAŞLAYACAK 

Hazine ve Maliye Bakanlığı varlık yönetim firmalarına uygulanmakta olan damga, harç, kaynak kullanımı destekleme fonu kesintisi istisnasını Aralık ayından itibaren süresiz hale getiriyor.

Sabah'tan Hazal Ateş'in haberine göre mevcut uygulamada beş senelik bir müddetyle istisna tanınıyor. Şirketlerin sermaye yapısını güçlendiren, özkaynakla finansmanı teşvik eden düzenlemeler de aynı dönemde uygulanmaya başlayacak.

İZLEMEDEKİ KREDİ BORCUNA YAPILANDIRMA 

Sorunlu kredilere yönelik girişim sermaye fonlarının kurulması için mevzuat altyapısı da şekillendi. Yaşama imkânı olmayan donuk alacakların varlık yönetim firmalarına satışı, aktiften silinmesi gibi yöntemler ile bilanço dışına çıkarılması için teşvik mekanizması kuruluyor.

Eylül sonu itibariyle de yakın izleme, donuk alacak grubundaki kredilerin menkul kıymetleştirmesine yönelik mevzuat değişikliği yapılarak bilanço dışına aktarılması sağlanacak.

SORUNLU ALACAKLAR ÇÖZÜLECEK 

BDDK geride bıraktığımız günlerde sorunlu alacakların yönetimi ve makul bir müddet içerisinde azaltılması amacı ile önemli bir düzenleme yaptı. Bankalara alacak stratejisi ve çözümleme birimi oluşturma mecburiyeti getirildi.

Bankaların sorunlu alacaklarının yönetim ve azaltım faaliyetleri olarak tanımlanan çözümle süreciyle alakalı olarak üç senelik sorunlu kredi alacak yönetim stratejisi oluşturulması mecburi kılındı.

İlk strateji planları 31 Aralık'a kadar BDDK'ya gönderilecek. İhtiyaç halinde bu süre 6 aya kadar uzatılabilecek. Kredi sınıfı değişiklik kriterleri de yazılı hale getirildi.

Bir sonraki adım da yakın izlemedeki kredilere yönelik sektörde operasyonel bir kez daha yapılandırma fonksiyonları oluşturmaya dönük idari kararı 30 Eylül itibarıyla yaşama geçirecek.

ŞİRKETLERİN SERMAYE YAPILARI GÜÇLENECEK 

Şirketlerin sermaye yapısını güçlendirici ve özkaynakla finansmanı teşvik edici düzenlemeleri içeren yasal düzenleme de Aralık'ta Meclis'e sunulacak. Yakın izleme ve donuk alacak grubunda yer alan kredilerin menkul kıymetleştirilebilmesine yönelik mevzuat değişikliği yapılarak bilanço dışına aktarılmaları sağlanacaktır idari karar gelecek ayın sonunda yürürlüğe girecek.

ÜRETİM VE İSTİHDAM ESAS 

Sorunlu krediler içerisinde katma değer üretme ve istihdam oluşturma potansiyeli bulunanların rehabilitasyonu için Girişim Sermayesi Fonlarının kurulmasına yönelik çalışma da yıl sonunda tamamlanacak.

Yaşama olanağı olmayan donuk alacakların varlık yönetim firmalarına satışı, aktiften silinmesi gibi yöntemler ile bilanço dışına çıkarılması için gerekli teşvik ve tedbir mekanizmalarını içeren yasal düzenleme de yıl sonunda tamamlanacak.

BORCUNU YAPILANDIRANIN SİCİLİ TEMİZLENİYOR 

Milyonlarca vatandaşa nefes aldıran yapılandırma yasası kapsamında protestolu senet, çek, bireysel ve ticari nitelikteki kredi ve kredi kartı dâhil borçlarını ödeyemeyenlerin yükümlülüklerini yerine getirmesi durumunda olumsuz kayıtları siliniyor. Bu düzenlemeden kredilerinin anapara ya da taksit ödeme tarihi 20 Mayıs'tan önce olup da aksatanlar yararlanabiliyor.

Borçlarını 31 Aralık'a kadar tamamını ödeyen veya yapılandıranların Risk Merkezi'nde tutulan kayıtları temizlenecek. Birinci adımda borcun bulunduğu bankaya veya finansal kuruluşa başvurulması gerekmektedir. İkinci adımda borç hesaplamasına gidilecek. Bankalar müşterilerinin bütçesine uygun vadelere bölerek yapılandırma imkânı sunuluyor.